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“个人综合评分不足”怎么破?

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导读:随着2018年很多银行的权益缩水潮,2019年似乎还没有停止之势,更增加了降额潮、风控潮。 连财大气粗的建行都经不住撸开始打击大老板了,详见此文: 打击dlb,建行收网!平安中信亦缩水~ 风声鹤唳,草木皆兵。 到处都是权益缩水、规则修改、封卡降额的消息,

“个人综合评分不足”怎么破?


继续常见问题专题系列。之前的常见问题可点击下方链接回顾:


小黑屋、大黑屋,如何出?

走出招商银行小黑屋、大黑屋的方法


提额下卡遇到“他行总授信过高”怎么办?

他行总授信过高,如何破?12大方法告诉你!


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玩转曲线提额——常见问题解答系列


征信异议申请及相关:

如何申请征信报告异议处理?


为什么要激活?

信用卡不激活的危害


今天聊“综合评分不足”。


申请信用卡被拒绝有很多种原因,之前我们专门做过汇总,但其中最常见的原因,莫过于“综合评分不足了”。


这个理由简直就是万金油,什么理由都能套,说了等于没说,让申卡者不知道真正的原因。


今天我们就来试着解释一下“综合评分不足”到底是什么鬼。



“个人综合评分”是信用卡发卡行对客户的各项情况进行评定之后而得出的一个总评分值,这个评分项目包括多个方面:年龄、职业、经济能力、个人信用度、家庭和事业状况等等,每一项按照一定的标准予以评分,最后汇总得出结果。


之前我们详细地介绍过类似的银行评分数据,下方链接评分办法供你参考。

【揭秘】银行信用卡评分标准数据表


一般来说,个人综合评分的标准是不公开的,并且每家银行的评分模型都有区别。我们只能选取一些普遍有代表意义的常规项目进行分析。


下面的内容,涉及到一些申请信用卡时候填表的“优化”技巧,更完善的内容可点击下方链接查看:

教你优化申请资料、填表技巧,提高信用卡下卡率


1、工资状况:

收入是最能体现持卡人还款能力的指标。对银行来说,稳定大于一切。一个每个月稳定收入8000的公务员和一个上月收入5万下月收入2000这种波动性极强的销售人员工作来说,毫无疑问银行喜欢前者。

收入在申请信用卡的时候可以适当填高些,但是不能太夸张,要合适本行业的收入水平,也要跟自己的工作年限、岗位相匹配。


2、工作持续时间:

工作性质和稳定性也是银行考虑的重要因素,一般来说,在同一家单位工作时间较长的人来说,评分越高。


3、婚姻状况、学历:

已婚人士比未婚人士分数高。

大学本科及以上学历最好,大专以下学历的可以填写大专,最好不要直接写初中、中专之类。问我为什么?看优化文章。


4、年龄:

年龄方面同样存两个极端,太大或太小都是对评分不利的,得分较高的年龄段为30~40周岁左右。


5、住房情况:

住房情况主要分为租房与自有住房,租房的得分最低,自有住房分为按揭与全款,全款的住房得分相对较高。另外,房产的价值也是一种参考,房产价值高的,得分较高。



6、银行流水:

如果申请人与银行有频繁的交易往来,账户有流动就会有收入,这也是银行核定收入的依据。而如果申请人在银行有定期存款,会得到更高的分值,下卡机会也会增加很多。


流水落花春去也,关于流水我只能说那么多:

一篇玩转银行流水!


如何判断银行流水是真还是假?

7、申请记录:

从未申请过、频繁申请信用卡这两种情况得分最低。一个月内申请次数控制在3次以内最好。


8、持卡量和账户数:

信用卡数量在1-6张的持卡人最受银行青睐,低于或高于这个范围,都不太好。当然,玩卡的大老板们谁不是十几张卡呢,不要太care。

至于工行全币种这种专业花信报的卡片,还是敬而远之吧。


9、银行理财:

银行理财能够体现一个人的财力以及还款能力,如果购买了银行的理财产品,一方面能够体现经济实力,另一方面来讲为银行做出了贡献,会对综合评分更加有利。(我们常说的搬砖)


如何更好搬砖,顺便玩转高端卡:

【精华】一篇玩转40行高端借记卡!


10、信用记录:

良好的信用记录是信用卡申请的基本要求,如果你以往有过信用卡或贷款逾期,再申请信用卡批不下来是必然的。


关于更多征信的问题,可以看之前的征信系列文章:

重磅丨众多路子被堵死!新版征信16点详细解读


这里,再放上多家银行的内部拒绝资料,供你参考。

多家银行申卡拒绝代码解析及评分资料


回顾优化方式:

教你优化申请资料、填表技巧,提高信用卡下卡率


但也有注意事项:

优化申请资料,但这一项要慎重!


最后,几个热门问题汇总。


小黑屋、大黑屋,如何出?

走出招商银行小黑屋、大黑屋的方法


提额下卡遇到“他行总授信过高”怎么办?

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曲线提额:

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