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【重磅】中信易卡悄悄缩水了!(涨姿势)

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【重磅】中信易卡悄悄缩水了!(涨姿势)


自古红颜多薄命,向来人红是非多。


随着2018年开始轰轰烈烈的缩水大潮,不少神卡纷纷湮灭在历史长河之中,不输=赢,不砍权益=增值。因此中信易卡一下子“被动”成了第一里程神卡。



铁公鸡中信的当红辣子鸡易卡(反正都是机)红了之后,持卡人越来越多,关于易卡缩水的传闻,也不绝于耳。


虽然撸的人很多,但是中信舍不得轻易砍掉易卡的权益。


因为易卡的多倍积分跟资产挂钩,所以易卡对于中信银行揽储功不可没,岂可卸磨杀驴(其实是担心砍权益了大家就把砖搬走了)。


所以,从上半年开始,我们就能看到中信的纠结,估计信用卡部和零售部已经多番博弈,易卡的多倍积分细则也是2个月、2个月这样一点点延续,犹如风烛残年,随时可能挂掉。



最新的续命到7月31日。



中信易卡9倍积分续命!同时打击DLB!


虽然离7月31日还有超过45天时间,但是既明估计可能还会顺延。


但是顺延积分政策,不代表不缩水。


正如网络流行语“我有一万种方式弄死你”一样,既明觉得,银行要缩水,也有一万种方式。


中信易卡的积分政策,已经悄悄发生了变化~


先看一下官网易卡积分政策的最新介绍截图。



没看出来有什么变化吗?


既明圈出来,你就知道了。


这是此前的积分计算细则:



而现在,理财产品已经变为“净值型”理财:



管理资产的统计,从理财产品变为了净值型理财。


如此细微变化,不细心的可能没有发觉,还有的人发觉了却只不知道这是什么意思。


净值型理财产品为非保本浮动收益型理财产品,没有预期收益,银行也不承诺固定收益,产品净值变动决定着投资者收益的多少或者亏损。


由于净值型理财产品没有预期收益,银行也不承诺收益,所以出现亏损的可能性比普通的理财产品要高,风险相对比较高。



也就是说,你买的银行净值型理财也有可能亏损


放到中信银行APP来说,下面这些就是此前大家经常买的中信银行理财产品,但是这些产品已经不算易卡多倍积分了!



而要买这种才算,净值类的。



不仅是中信易卡多倍积分搬砖,相信大多数人在银行买的理财产品,都是固定了期限和收益的,比如90天预期年化收益4%这样,或者说“过往业绩”,或者说“业绩比较基准”。


中国的市场缺乏投资人教育,投资者买银行理财的偏好不容易转变。从过去到现在的很长时间里,银行理财都以非净值理财产品为主,所以投资者早已习惯了非净值型理财的方式。


非净值理财一般都会提前告知预期收益率,这就好比是明码标价,投资者在买之前也大概知道能有多少收益。


虽然银行一再在不显著的地方标注“理财非存款,不保本保息”、“市场有风险、投资需谨慎”、“过往业绩不代表预期收益、银行不对理财产品收益做出任何承诺”等字样,但在大家传统的思维看来,银行理财产品就应该是保本保息刚性兑付的。


所有的银行产品介绍,都在极不显眼的地方有类似下面字样,不注意你看不到。



其实银行理财产品一直都是非保本不兜底,但大家的观念很难转变。



因此,在经历了5个多月的社会公开征求意见,并接受来自市场近2000条修改意见后,2018年4月27日央行发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(俗称资管新规)就明确表示要坚决打破刚性兑付


资管新规明确要求打破刚性兑付,金融机构不得承诺保本保收益,让投资者在明晰风险、尽享收益的基础上自担风险。为此,新规明确了可认定为刚性兑付的4种情形。



要打破刚性兑付,银行理财产品就要向净值化转型。


因为净值型理财并不会告知预期收益率,收益率完全取决于用户购入和卖出时净值的差值,收益率变成未知不固定。


净值型理财均不保本,风险等级在2-5级之间,2级为中低风险,3级为中等风险,这两个级别的产品风险都可控;4-5级产品风险较大。



这对投资者来说自然就不怎么放心,还是习惯于买“明码标价”非净值型产品。


因此,很多净值型理财产品只面向私银客户、高净值客户或机构客户发售,风险级别较高,这些客户的风险承受能力也比较强(钱多,亏得起)。



净值型理财产品虽然被国内商业银行认为是理财市场的发展方向,但实际发行数量并不多,目前不是银行的主推产品。


据数据显示,2017年全年,银行业金融机构共发行理财产品190721款。其中,净值型理财产品1183款,但是占比仅为0.6%。也就是说,银行传统理财产品从数量和收益率上依然占据主流,净值型产品占比几乎可以被忽略不计。


目前理财市场绝大部分产品都是预期收益类的产品,但资管新规要求今后这些产品要全部转化成净值型理财。


过渡期截止到2020年底,也就是说2021年初开始,银行理财市场上,所有的理财产品都将是净值型理财产品。


还有一年半,大家做好准备,提前学习。


聊到净值型产品和资产新规,稍微有点扯远了。

如果你只关心中信易卡,那么就注意以后固定收益的理财产品不计算了,要净值型的才算!


顺便再说一下净值型产品收益的简单计算方法


假设投资者的总申购金额为1万,申购时当期理财单位份额净值为1.02元,一年后赎回时的净值为1.06元,则得出投资者的赎回实际金额=申购份额×1.06=10000÷1.02×1.06=10392.2元。


那么,净值型理财产品的实际收益=赎回实际金额-总申购金额=10392.2-10000=392.2元。实际收益率=392.2÷10000=3.92%。(注:此为不计算申购、赎回费后的数据)


如果算上申赎费或者银行收的管理费,则更低点。


最后,再揭露一下某些银行故意混淆视听的宣传套路!



既明朋友圈各银行理财经理很多,有没有感觉某些理财经理跟朋友圈微商差不多,天天在朋友圈发产品广告,不乏性价比极低的保险,甚至还群发私聊。(有的是支行强制要求)


感觉除了朋友圈发广告,那金光闪闪的理财证书没啥用。


某天既明看到一理财经理宣传某净值型产品,图片大大的红色年化收益8%字样,能吸引不少大爷大妈购买。


仔细一看,原来该产品从2019年1月1日到2019年3月31日净值从1变化到了1.02,上涨了2%,按这个计算,则截止2019年3月31日年化收益8%


谁都知道19年初市场行情有多好,既明的股票都涨30%个点了,按这样计算岂不是既明炒股年化收益120%?


要这样计算,巴菲特都要请我吃饭才行了。



所以呀,别被宣传海报忽悠了呀,过往业绩不代表预期收益,理财产品不保本的哦~


按这样计算,既明本月底还有中行、农行银行存款保本保息年化收益12.52%的路子,真的,小密圈已经发了。


四大行存款年化12.52%,怕不怕?


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偷偷缩水的,还有前阵子的光大银行。


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