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趣谈│信用卡全部套现,去世后竟可不还?

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导读:从这个月5号起,京东金融还信用卡超出1万部分要收0.15%的手续费了,这事咱们前几天就说过了: 又一条免费还信用卡的路,堵上了 、 关于这事这里不再多说了,大家用脚投票即可。 不过,不用他家还信用卡了,也不耽搁他家的薅羊毛,嘿嘿。 从今天开始,京东金

趣谈│信用卡全部套现,去世后竟可不还?


记得以前有样的趣谈,人死之后,QQ号丶支付宝丶游戏账号可以传给下一代?虚拟产品该如何安置?


今天咱们分享关于信用卡的遗产问题——“一个人死之前把信用卡全部套现,该怎么解决,银行会采取什么措施吗?”


欠债还钱,本来是天经地义,何况还是借的银行的钱,不还是想都不敢想,按道理来讲,如果你的信用卡有逾期,银行都会想方设法的来催收。现实中如果真遇到上述所说的情况,到底结果会是怎样的呢?这个要具体情况具体分析

先来看看法律是怎么规定的:


《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释》(二) 第二十四条 债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务,或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。


《婚姻法》第十九条第三款 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,第三人知道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清偿。


一、对于已婚人士:


按照常理,债务和遗产一样,有连带关系。根据《婚姻法》第二十四条规定,债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按照夫妻共同债务处理。夫妻一方死亡的,生存一方对婚姻存续期间的共同债务承担连带责任。


所以,这种情况下,如果持卡人去世了,另一方要继承遗产,那么相应的就要承担持卡人生前留下的债务。但双方明确约定债务为个人债务、或者是其他不知情的特殊情况,也不用偿还。


假设债务人是已婚人士,夫妻一方以个人名义借钱,如果不是用于家庭生活,另一方可以不承担偿还义务,这时银行只能用债务人名下遗产进行偿还,如果不够,银行只能认了。


要是债务人把套现的钱用在了家庭生活呢?除非有真凭实据,银行作为债权人,必须得证明持卡人生前套现的钱是用于家庭生活,还得证明是夫妻双方都签字同意的,这样的举证是难以实现的,否则银行也没有办法让其配偶还钱。


二、对于未婚人士:


银行首先可以从这个人的个人财产里来抵消,如果债务人的个人资产不够偿还的,银行也没有办法,更不可能去找其家属索要,只能自认倒霉了。现在又不是以前那种社会了,银行也是正规的机构,法律上既然都规定了,怎么可能去逼迫人家还钱呢?本来就是一个造福人民的机构,这也确实让银行很无奈。


那到底偿还到什么程度?假如死者信用卡透支了10万,而其名下遗产只有5万,是不是要全部还完呢?答案是不需要还完,只需要还5万,其余不足部分由债权人自行承担。《继承法》第三十三条,继承财产应当清偿被继承人应当缴纳的税款和债务。缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。即是说,对于多余的债务,债务人可还也可以不还,法律不强制,债权人的债权也不受保护。

银行把控严格


这样看来,银行好像怎么都是很亏的样子啊!如果人在去世前都这样套现,银行不是亏大发了。


其实不然,银行当然也不傻,他们不会任由别人来给自己造成损失而什么都不做。首先要申请信用卡可都是要通过一系列的评估的。银行会去了解你的个人情况对你进行分析,看看你究竟有没有能力还钱。即使你想办信用卡,也是需要满足条件的,不是所有人都能办的出来。对于白户来说,可能想申请一张信用卡很不容易,有些人手里有多张信用卡,也有些人申请不到信用卡。


信用卡,其实就是先借后还,靠信用借钱也就是大家常说的透支消费。银行并不是慈善机构,它要赚钱那么作为一个盈利的机构,它首先要考虑什么呢?第一个必然是:在风险最小化的基础上,实现最大化盈利。


随着形势的变化导致银行风控收紧,信用卡审批也变得越来越严,很多人都感觉信用卡的申请非常的困难。很多条件其实还不错的人,都不一定能申请下来。你可能会疑问,银行对于信用卡申请审批到底看什么呢?


在现代文明社会,作为一名“社会人”,银行在借你钱给你办卡的时候,就已经对你进行资产评定,有房有车工作稳定的人,才算是优质客户,也比较好办理。


银行判断一个信用卡客户是否为优质客户主要依据什么呢?


银行主要是根据这三方面来判断的:


一、客户以往的还款记录是否有问题

二、客户未来的还款来源是否稳定

三、客户从事的职业是否稳定


简单的说,要成为优质客户,不仅之前的还款记录要良好,还要让银行认为你的未来有钱景!


相对一般的企业员工,政府部门、事业单位、世界500强企业、国企这些单位上班的员工更容易成为优质客户,因为其工作和收入都比较稳定稳定性较。


除此之外,个人征信记录也是银行判断用户是否与“优质”相匹配的重要因素。一般申请新卡,银行各行都会查看你的征信报告,客户之前是否有过借贷行为?是否曾按时足额还款?是否有过逾期记录?以及逾期数额及逾期时长?都是银行判定是否是优质客户的依据。审核人员判断没问题,才会同意下卡并且授予额度。


所以信用才是无价之宝,为什么要强调这句话,因为很多人以为欠钱不还没有什么大不了,甚至调侃到,凭本事借的钱为什么要还,玩笑过后还是要认真对待。


即便如上文所说的那样,人死之后可以不用还信用卡,但是也建议大家不要去尝试,毕竟对于我们每个人来说,生命才是最宝贵的。


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