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重磅│影响10亿人!史上最强征信来了!

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重磅│影响10亿人!史上最强征信来了!

1月6号,央行征信中心官网发布公告,个人信用信息服务平台计划将于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级,届时将暂停对外服务。
整个升级几乎持续了一周工作时间,很明显这将是一次全方位彻底的升级,涉及的内容非常多。
公告没说具体升级内容,但是涉及近一周时间的升级,忍不住猜测:难道是之前预告的新版征信终于要上线了?
关于新版征信,在2019年年初的时候就有传言要上线,工行等官微还发布过部分新版征信内容介绍。
咱们先看看哪些东西会影响咱们的征信:

一、黑历史也会显示


逾期之后若销卡,那么逾期记录会一直保存在信报上,无法消除。


正确的姿势是,继续用卡并保持良好的用卡还款记录,持续5年,5年之前的记录不显示,则5年之前的逾期记录就冲掉了。


不仅如此,新版征信会增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”,因此,逾期销户就更不可取了。


二、别频繁换手机号


新版征信,增加展示“最近5次手机号码更新信息”。


系统会认为,频繁换号的人不稳定,外将是大大的减分项目。


因此,大家在申请信用卡、预留银行手机号等尽量统一手机号码,并且不建议轻易更换。


三、信息别乱编


四、显示月均还款额


五、生活缴费欠费也会上征信


新版报告增加展示“近两年水电煤话费欠缴情况”,别以为这些小钱拖欠一下没关系,以后也会上征信!


六、新增更多个人信息


除了借贷以及上面第五条说的缴费情况,还将记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。


七、还款记录保留拉长到5年


旧版征信报告的还款记录保持2年,不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告中,还款记录延长至5年。


八、新增“还款金额”


在新版征信报告里将增加具体的还款明细:逾期、透支、还款金额等。


九、循环额度上征信


循环额度还要上征信,并且跟逾期、透支信息放在一起,严重影响征信!


十、多类证件合并


以往我们都是以身份证查询,以往都是以身份证查询,现在新增了护照、军官证等有效证件信息。

十一、关键内容分类


新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。


因此,某些信用贷冒充信用卡额度然后去下大额卡的路子被堵死。并且,没事儿别给人担保,别人逾期担保人跟着倒霉。


十二、新增防欺诈警示


新版征信报告会显示征信本人申请设置防欺诈警示,这是征信本人的警示,目的是为了防止个人信息被人盗用,方便了授信机构掌控该个人的动态真实征信情况。


十三、已经销户的账户也会显示还款记录


其实前面已经提到过了,在旧版征信报告中,已经销户的账户就不会出现还款记录,但是在新版征信报告中,即便销户也会显示所有的还款记录。


十四、基本信息更加完整


新版完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较为完整,比如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。


过往详尽的职业信息均被收录,比如工作单位、单位性质、单位地址、单位电话、职业、行业、职务、职称、工作开始结束时间。


结合第二、三点来看,稳定真的很重要,真实更重要。


并且,配偶的信息也很完整了,所以双核的朋友都要注意。


以后啊,就连工作简历也别乱编了!


十五、其他新增


重要证件遗失声明、异议标注,以及最近两年征信报告查询记录,并对整份征信报告作出总结性说明。


对征信报告有异议,是可以提出异议申请的。



新版征信的影响

征信对于卡友来说主要还是影响下卡和额度,但是对于更多人来说,更大的影响在于贷款,尤其是买房买车。咱们就简单看看新旧版征信在贷款方面的变化:


二代征信与旧版最大的区别,主要有以下三点:


1、共同借款人上征信

在旧版征信时,非主贷方负债并不体现在征信上,所以在实操过程中,容易出现bug,比如某些夫妻有了首套房后仍想继续买房,就制造假离婚,让配偶净身出户,离婚后配偶再买房,因征信系统上不显示女方贷款记录,导致仍可按首套房政策进行买房。


在各个城市,首套房和二套房几乎都会有明显区别,最大影响就是首付比例和房贷利率的影响,比如深圳,首套房的首付仅需3成,但二套房到了7成。除此之外,房贷利率也会出现不同幅度上浮,上浮空间基本都在5%-10%。


新政实施后,不仅主贷人(跟银行签订按揭房贷合同的人)上征信,非主贷人也将在征信上显示房贷和负债,相当于给各个城市提供了一个以“信贷”为武器的调控利器。对于想通过离婚获得更多房子的人来说,可能既得失去老婆,也无法获得更多房子。


对于那些严格实施该政策的城市,会抑制购房者买房的投资需求,购房者要是想通过购买二套房或者三套房的方式来满足自己投资需求,将会有所限制:一是限制名额,二是提高了资金成本。


2、贷款时差被堵死

按照老版的征信模式,征信要在1个月或更长时间才会报送数据,在这个时间段内,贷款人可以向不同银行申请贷款。


比如在以前具体业务中,村长就听相关贷款服务公司的工作人员讲述过此类做法:

“有时候客户突然有个几百万的资金需求,十个有九个是为了买房,我们的服务就是想办法为他们筹资,现在买房一般在签购房合同时交定金,过户前一天交齐首付款,过户前还有网签、面签、批贷、复审、缴税、预约过户等步骤,可以选择在面签之前申请信用贷,复审过后将信用贷提款,这样既不耽误交首付款,又不影响按揭贷款批贷。


这种操作,本质是向银行故意隐瞒了负债和月供情况,造成银行无法基于真实的信息来评估贷款的风险,增加了产生坏账的概率。


新政之后,采用”T+1”的方式向征信中心报送数据,从根源上堵死了贷款者利用信息差贷款的方式,相当于堵死了部分买房的“灰色资金”。


3、征信信息更为完善

新版的征信需把配偶的学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号等许多征信信息均记录在册。


征信信息完善后,意味着购房者在往后贷款购房过程提供虚假资料将难以行得通,比如职业和收入的匹配度,开假收入证明的很可能就会被征信报告暴露。此外,频繁变更手机号码或许也会被银行列入征信存疑客户,而影响贷款申请发放。


总而言之言而总之,大家一定要重视自己的征信,因为征信的本质是“打破资产”为王(不单纯看重资产),在大数据加成背景下,未来个人信用将成为可靠资产。


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