商店联名信用卡(Store Credit Card)介绍

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导读:去年5月份,有位卡友下了一张4.3w的兴业人保白,持续用卡半年,今天收到短信提醒,系统给了6.8w的临时,于是尝试主动申请固定时顺利通过。 不多不少正好30%,固定调整为5.59w。 由于其他行申请提额时,提示过汇总过高,平时也没有理财和定存, 对提额没有报

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什么是商店联名信用卡?

商店联名信用卡(Store Credit Card)通常就是各大实体店、网店商家联合银行推出的信用卡。比如 Amazon Store Card、Citi Costco、Target Redcard 都是大家比较熟悉的商店信用卡。

和航空、酒店联名卡一样,商家和银行互相商谈,决定是否发行信用卡。而且签约的银行是会有所变动的。比如之前 Walmart 联名卡就是由Synchrony Bank发行,之后改成了Capital One。算是升级了一下吧。不过相对来说,大多数商店信用卡都是和小银行签的合作协议。最多的应该就是Synchrony Bank,据说有116张之多。服务和福利上就比不上chase、amex之类的大银行了。比起航空、酒店联名卡,商店信用卡的批卡门槛要稍低一些,对于一些信用记录不太好的人来说,从商店信用卡起步倒也是一条途径。

商店信用卡一般的福利就是在对应的商家多倍返现,比如 Target Redcard 就在 Target 有5%的返现。还可以参与各种特别的商店活动,比如Amazon Store Card 节日的时候会放出一些 10%-20%返现的类别。开卡奖励也和商店购物有关,比如 Macys 信用卡提供开卡当天消费 20% off。而有些做的大的商店和银行,比如costco的联名卡还有加油、吃饭、旅行多倍返现,这种更加普遍的福利。还有一点可能比较适用于美国人,商店信用卡一般会提供不错的 Financing Option,也就是你用商店信用卡在本商家消费,会送几个月的低息或者免息期。比如美国人喜欢超前消费,在lowes买点家具啥的,就可以用lowes卡来获取几个月的低息期,工资到了慢慢还。

要特别注意的是,商店联名信用卡,本质上还是一张信用卡。绝大多数情况下,申请的时候,是会调用你的信用记录,产生Hard Pull,进而影响信用分数的。同样,在你申请之后,这张卡是会上报到信用局的,新账户的出现也会影响信用分数。而如果有欠款,逾期,严重逾期,同样会上报信用局,影响信用分数。

有哪些常见的坑

为啥一上来就给大家先科普一下可能的坑呢?是因为商店信用卡的坑实在比一般大银行自家的卡多太多了。如果不注意的话,被反撸的概率很高。

诱导申请

大家去商店买买买,结账的时候,往往店员都会推荐你申请本店的商店信用卡。一般lowes、staples、bestbuy比较少见,像 macy’s、nordstrom 这类百货的店,如果你买的稍多一点,店员就特别热情给你推荐。最常见的策略就是说这个卡有有多少折扣,能参与多少活动,而且很容易申请到,填个表格就行。当店员说出当天申请,这一笔消费就有折扣的时候,很多人就把持不住了。而一般商店信用卡的申请表格长得和会员卡申请表很像,稍不注意就会以为是一般的会员卡申请,我听说有不少朋友以为会员卡就直接申请了,收到卡后后悔也没用了。

教大家一个最简单的辨别方法,如果店员给你的表格中有需要填写SSN的话,千万不要继续就是啦。

兑换限制

大部分信用卡的返现都是可以兑换成statement credit直接抵扣账单的,而商店信用卡的积分往往只能在商店内部使用。这样无形当中,你就必须又去那个商家消费一次,甚至消费金额会大于你积分金额。这样,你就又被商家撸了一次毛。而且,一般商家的礼品卡都是可以打折买到的,所以你的积分价值是要打折扣的。

比如Banana Republic的联名卡,看起来5x积分挺诱人的,但积分只能用在自己店里。

他家gc常年有85折左右,amazon也经常有八折的gc出售

开户奖励低

看起来首单额外20% off的奖励还挺诱人的,那可是八折啊。其实仔细算一算就知道,一般普通的信用卡开卡奖励都在$150左右,你要消费$750以上,才能抵扣$150。如果考虑9折GC可以买到的话,这个20%的含金量就更低了。

如果你对信用卡稍有了解,应该知道市面上不少$500+开卡奖励以上的信用卡。商店卡这点开卡奖励,完全不够看的。

服务一般

虽说不能一棍子打死,但是从平均水平来说,几个大银行的服务水准是高于一般商店信用卡的合作银行的(比如Synchrony Bank)。服务水准体现在客服素质、打电话容易程度、处理盗刷、网上银行使用体验、APP体验等等。而且,大银行一般你忘记付款,一个月内记得付清,客服是可以给你waive late fee的。小银行一般做不到。

据说小银行如果你欠款不还,他是不会主动提醒你的,让你利息暴涨,然后卖给collection,导致你信用分数暴跌。

有哪些玩法

说了那么多坑,如果你都小心注意,绕过坑,还是有不少玩法的。

购物车技巧(shopping cart trick)

之前DOC有专门的文章将这个技巧。核心内容是有的商店信用卡,在结账的时候会给你Pre-approve,无需Hardpull,你就能申请到这张卡。这对于一般的人可能哦用处不大,但是对于信用记录较差的人来说,是很不错的。这就类似于你申请不到信用卡,申请不到新额度的时候,有人白白给你通过信用卡,送你花钱的额度。不过,现在很多商家都用不了这个技巧了。据留言来看,貌似Caesars Total Reward card 还可以用这个技巧.

DOC Shopping cart trick 介绍

https://www.doctorofcredit.com/shopping-cart-trick-get-credit-cards-without-the-hard-pull/

对于一般的玩家来说,这个技巧用处不大,因为就算无hardpull,最终信用卡还是会出现在你的信用报告上面。新账户对你信用分数的影响比hardpull要大,长期性也更强。省一个hardpull,撸一张没用的卡,完全没啥意义。

刷爆

商店信用卡一般都是小银行负责,而且风控上没有大银行那么严格。如果你能够找到撸点,是可以狠狠刷上一段时间的。比如改版之前的 rakuten(ebates)联名信用卡。这张卡提供了giftcards.com 额外3%(3x MR)的返现。而giftcards.com出售大量vgc,这样就可以不断倒腾来MS。有撸的狠的,每次都买到creditline,然后马上还钱,一个季度下来,成果是非常吓人的。

还有比如amazon store card,在购物季的时候,如果你帮人下单,也是可以刷爆5%的。而作为chase amazon联名卡,如果你刷爆几次,很可能被风控导致关卡。

多倍返现

有的商店联名卡会发一些特别的offer,而且好的令人发指。比如前面吐槽的banana republic卡,经常发送10x返现的offer,范围是超市(你懂的)等。有时候offer甚至没有上限。撸一些vgc,换些衣服,是挺好的。

结账申请

类似于酒店信用卡的dummy booking技巧(在预定最后一步,酒店会给你推荐信用卡,这个offer一般会比公开的offer要高一点,会多一些statement credit之类),商店信用卡也有这个特性。所以,如果你打算申请的话,不妨假装结账看看,有没有比直接搜到offer更好的offer。

高级会员

有的联名卡如果你持有高级会员,会过去更高的奖励。比如amazon store card,如果你是prime就有$60的奖励,如果没有,就只有$10。当然你要先升级会员再申请咯。

柜台还钱

比较适合没有网银的老年人,商店信用卡一般可以去商店的柜台付信用卡账单。比如,Kohls 就可以这么做,去柜台可以用支票或者现金付信用卡账单。在我印象中看到过不知道哪家可以用vgc/debit来付账单,也算是可以套现的技巧了。

有哪些商店卡推荐

下面有几张我个人觉得比较有特点的商店信用卡,大家可以参考一下。

Amazon Store Card

  • 开卡奖励:Amazon Gift Card $60(有Prime会员)或 $10(无Prime)

  • 消费返现:Amazon 5%(需要Prime会员),0%(没有Prime),且只能在Amazon.com消费

  • 返现兑换: 可直接兑换Statement Credit

  • 无年费

  • Synchrony Amazon Store Card 申请链接

  • https://www.uscreditcards101.com/go/synchrony-amazon-prime-store/

这张卡除了大家熟知的5%返现外,很大的特点是会在节日的时候给特殊产品额外的返现。比如 amazon device 15% 返现,某些电子产品10%返现等。如果你在amzon上面有很高的购物需要,可以考虑。此外,这张卡如果买amazon gc也有5%的返现,所以你可以在A账号买gc给B账号用。

Bestbuy Store Card

  • 开卡奖励:申请通过首日10%返现 或者 选择 flexible financing

  • 消费返现:bestbuy 消费 5%/6% rewards

  • 返现兑换: 只可用于bestbuy消费

  • 无年费

  • Bestbuy Store Card 申请链接

  • https://www.bestbuy.com/site/misc/financing-rewards/pcmcat102500050032.c?id=pcmcat102500050032

返的是bestbuy best rewards,是作为折扣直接抵扣价格,这部分免税。如果你在bestbuy有大量购物需求,可以考虑。毕竟6%返现+免税+Bestbuy gc价格一直坚挺。

Banana Republic Card


  • 开卡奖励:申请通过首次网单20% off

  • 消费返现:商家5x返现

  • 返现兑换: 只可用于Banana Republic、Gap等消费

  • 无年费

  •  Banana Republic 申请链接

  • https://bananarepublic.gap.com/products/banana-republic-credit-card.jsp

上面提到过,是不是给发10x超市,很给力的。

Citi Costco

消费返现的类别不错,毕竟costco消费对有的人还是刚需啊。

Kohl’s Charge Card

  • 开卡奖励:申请通过首次35% off

  • 消费返现:Kohl‘s 消费 5%

  • 返现兑换: 只可用于Kohl’s消费

  • 无年费

  •  Kohl’s Charge 申请链接

  • https://www.kohls.com/sale-event/my-kohls-charge.jsp

这张卡存在的意义就是对应的kohls账户会在各种活动期间收到40%off之类的超级折扣,叠加kohls cash返还,会以各种不可思议的价格买到东西。










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