百万信用额度养成(2021)

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导读:今天既明和大家聊一张很独特的卡片。 就是下面这张: 图片拍摄@艋钾 你没看错,那不是滑板,而 是一张信用卡 。 仔细看滑板左边的交通银行logo和右边的运通logo,证实了它是一张如假包换的信用卡。 相比之前见过的异形卡,这张卡造型更独特,更方面携带,更

百万信用额度养成(2021)

距离上一版已经过去了两年,2020版在5月份就完稿了,增删了部分内容,当时在尝试出版,奈何出版社说语言过于活泼,内容不符合核心价值观,所以出版未遂。

现在决定将内容更新到公众号,供有需要的朋友参考。

一切都是银行说了算,有些内容可能跟不上银行的脚步,所以,银行拥有最终解释权。

感谢大家的陪伴,你们是我继续更新的最大动力。

祝大家越来越好。

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以下是第一篇:


筑基丨普通人的信用体系构建

 

一、为什么中国自古以来都是农业社会,而欧洲却率先产生了资本主义?

古代中国是自给自足的农耕社会结构,广东种的粮食和四川种的粮食都是一个品种,不需要买卖交易,多余的粮食就是拿来吃掉;另外,古代中国的物流交通太落后,你把粮食从四川运到广东来卖,你会亏死。中国最早出现商品经济的地区是长三角,修了大运河之后,南方的粮食、瓷器等要运到帝都去供养皇亲国戚,于是就有人彻底离开一亩三分地,专门从事漕运、手工制品行业,至于其他地区,虽然阡陌相闻,但依旧老死不相往来。

欧洲的商品交易萌芽于地中海沿岸,地中海沿岸地形多样,要根据沿岸各地的地形和气候来决定种植什么样的农业作物,因此产生了种类多样的粮食作物,如葡萄、橄榄、小麦、苹果等等,再利用地中海便利的海运条件,便宜的海运费用,自然而然就产生了商品交易。

交易产生利润,有了利润又可以扩大生产,产生更多的利润;为了扩大再生产,信贷行业应运而生,以产生更多的利润......资本主义就来了。

最后,万恶的资本主义用大炮轰开了大清的国门......

一个国家的尚虽如此,对大多数人而言,也应该有这种觉悟:

交易产生利润,加杠杆做交易可以产生更大的利润。

越是远离市场交易的人,越是没有负债的人,越赚不到钱。

想要更好地参与市场交易和借更多的钱,就要毫不犹豫的奔向大城市,最起码要挑一个拥有20家银行的大城市,在这里,市场经济更繁荣,金融市场更发达。

只有身处大城市,才能给你提供加杠杆的机会;想要加杠杆,就得构筑个人信用体系。

个人信用体系包括社会信用和金融信用。前者是赚钱的前提,后者可以放大赚钱的倍数。本文重点介绍后者的重要性。

经营自己,要学习上市公司的经营方式,建立三个财务报表:

1、资产负债表:总资产=净资产+负债。

资产负债表,体现的是杠杆倍数,可以最大限度的放大资产总量。

乍一看,你会感觉上面两家公司就像江南皮革厂,负债率太高,即将倒闭!这两家公司的员工马上就要拿着公司的产品沿街叫卖:“原价都是三百多、二百多、一百多的XX,通通二十块......”

其实,A公司是工行,B公司是中国人寿,都是中国金融业的扛把子,四平八稳如狗!随处可见的高杠杆率的行业就是银行业和保险业了,尽管负债累累,但都是金融支柱,甚至大而不倒。

2、利润表:净利润=总收入-总成本。

不以赚钱为目的的负债都是耍流氓,光有一身负债是远远不够的,否则就会变成贾跃亭。

靠双手赚钱,本金有限,天花板就在头顶压着,你怎么长个儿也不可能超过姚明。适当借用金融杠杆,才有可能插上财富增长的翅膀。忽略了资产负债表,会很容易陷入劳动致富的陷阱,不知不觉的滑向社会的底层,比如大部分靠工资赚取收入的人。

3、现金流量表:现金资产=现金流入-现金流出。

现金流是盈利体系的血液,负债高耸入云不是最可怕的,最可怕的是现金流断裂。全国人民都去银行取现金,银行肯定会倒闭,因为银行家里也没有余钱。

这三个财务报表是投资的底裤,没穿底裤,容易扯着蛋。

二、什么是金融信用额度?

简而言之,就是一个人在金融机构的眼里值多少钱。金融机构愿意借给你1万元,你就值1万元,愿意借给你1个亿,你就值1个亿。一个人能支配的资金量,决定了这个人财富积累的天花板。所以,要竭尽所能,提升自己的金融授信额度,不断突破个人财富积累的天花板。emmm.....思聪那么有钱,照样继续借钱。

普通人如何构建自己的金融信用体系呢?

1、转变观念,放大格局。

掌握金融资金运转和盈利的常识,树立正确、积极的负债观念,明确个人和金融机构的双赢才是正确的合作方式(用利息换取资金使用权),负债只能用于正规的、有较大把握的投资(生意周转、购房等)。

2、风控先行,稳若泰山。

资本是嗜血的,逐利是其唯一本性。金融机构只为优质人士锦上添花,对陷入困境的人士落井下石。没有风控,何谈赚钱。一旦启用了杠杆资金,就意味着加倍的盈亏,不容有失。

3、步步为营,培养授信。

1)从待富青年到有为青年。

正因为金融机构都是嫌贫爱富的典范,我们要努力让自己富起来,退一步讲,最起码也要看起来“有点钱”。

金融机构评估一个人值不值钱,主要看你这个人本身值不值钱,包括但不仅限于工作单位、岗位职级、收入水平、社保公积金、存款、保单、车子、房子等。单位资质好,收入高,个人资产多,银行会给予高额度授信;如果暂时不具备这些优质条件,也不会灰心,银行也会给予中低额度的授信,最典型的就是给你一张信用卡,可以说,信用卡是待富青年的第一桶金。

2)征信的重要性。

普通人借钱,只能通过银行和小贷公司,每一笔借钱记录,都会登记在征信报告上。征信报告就是一个人的金融简历。好的简历就是敲门砖,银行风控严格,鄙视风控松懈的小贷,不要轻易使用小贷。同时,在培养授信的过程中,杜绝过高负债率和负债金额,杜绝逾期还款导致征信不良。

3)信用卡和信贷都很重要。

信用卡是小额贷款,在中国,卡均信用卡额度才2.43万/张(截止2020年三季度末),尽管如此,这也是无数待富青年的起步资金。相对于信用卡,信贷是大额贷款,一个人的总授信额度,最终要靠信贷才能撑起来。

总体而言,信用卡的利息/费率比信贷要低,使用灵活,即插即用,房地产是XX的夜壶,信用卡就是我们的夜壶,而且搞得好的话,额度也可以破百万,变成一笔大额备用资金。信贷的最大优点就是额度够大,吨位够重,有为青年干大事必须要有大额信贷。信贷是航母,信用卡只能算是护卫舰。

4)授信培养顺序很重要。

待富青年先攻下足够的银行信用卡总额度,再提升个人资质和增加硬资产。提升个人资质后,银行的各种信贷也就为你敞开了大门;普通人的金融硬通货就是大城市的房产,有了房产,各种装修贷和抵押贷也就可以顺势推倒了;资金紧张的情况下再去撩小贷公司。

有为青年可以双管齐下,信贷和信用卡两手抓,构筑金融授信的航母舰队。

5)千里之行,始于足下。

a)立足自身条件,是先办信用卡,还是先办信贷,又或是信用卡和信贷一起上,要根据个人的实际情况,合理规划,量力而行,步步为营。

b)主动了解不同银行的口味,不同产品有不同要求。银行嫌贫爱富,尽量让自己看起来优质一点,也可以考虑适当美化自己的条件。相个亲还要梳妆打扮,找银行借钱跟相亲差不多,我们就是待字闺中的小姑娘,银行就是不缺女人的思聪,想让人家看上你,先把自己整好看点。

就信用卡而言,有为青年可以直接申请各家银行的中高端白金卡,不少白金卡的起步额度都是5万,高的30万起;待富青年以中小银行为主战场,优先考虑招行、广发、农行、花旗等容易提额的银行,先占坑,留下美好的用卡记录,等以后逆袭了,再加办起步额度高的白金卡,实现额度逆袭。

在大城市,一般都有二十家以上的银行可供翻牌,普通人持有10家银行以后开始吃力,15家有点难度,拥有20家以上你就是大神。

4、合理利用,避免巨坑。

1)不可盲目投资。

资金都是有成本的,信用卡资金的理论年化费率是7.2%,银行无抵信贷年化费率在14%左右,小贷的年化费率在19%左右。成本摆在这里,要求我们必须投资确定性较大的项目。加倍盈利或加倍亏损,只有一线之隔。

2)常见的盈利方式。

信用卡的盈利方式,有羊毛党、资金党等,可以参考一下这篇文章:筑基丨靠信用卡赚钱的四套系统,至于信用贷,因为额度比较大,就可以用来做更大的事情,八仙过海,各显神通吧。

5、额度培养,对号入座。

对于待富青年而言,建议从信用卡入手,积累第一桶金。

1)三无人员,一年突破20万额度。

2)普通工作人员,一年突破40万额度。

3)优质工作人员,一年突破60万额度。

4)有房有车人员,一年突破80万额度。

上述人员默认为白户,有卡人士自动升一档,如果你在大城市工作生活,那就更好了。上述额度只包括固定额度,是保守预估,另外有机会获得几十万分期额度。只要上了台阶,额度就会节节攀升。

对于有为青年而言,可以直接考虑信用卡和信贷双管齐下,只要你想,额度不在话下。

结语。

在历史的长河里,我们是沧海一粟,就个人而言,我们又是鲜活的生命,追求财富增长,过上美好生活,是每个人的追求。

有心不怕路远,有梦终将实现。

全文完,如果觉得不错,随手点个赞和“再看”吧

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