不用跑银行提交材料，动动手指就能申请高达百万元的信用卡额度，你敢信吗？近期，北京商报记者深入调查发现，网络上各类代办大额分期信用卡的广告铺天盖地。
这些广告宣称，无需繁琐的银行材料提交流程，只需轻松操作手机，即可获取高达百万元的信用卡额度，品牌响亮、额度惊人、利率低廉且期限悠长的大额分期信用卡，俨然成为中介营销的 "宠儿"。
以郑杨（化名）为例，因资金周转需求，偶然间被此类信用卡办理广告吸引。广告中所描述的超高额度、灵活分期及低利息等优势，让其心动不已，遂立即联系中介寻求解决资金困境。
普通信用卡额度通常在 1 万至 10 万元区间，那么何种卡片能突破常规获得高额审批呢？记者以急需资金周转者身份咨询多位中介，得到的答案无一不是大额分期信用卡。
一位中介透露："其公司对接的大额分期信用卡最高可获批 30 万元额度，月利率 0.22%，客户可按需使用额度并支付相应利息，代办手续费为审批额度的 3%。" 另一位中介则声称能提供更低利率的大额分期信用卡："经我手办理，月息最低可达 0.19%，初始额度一般在 30 万至 50 万元。若当月仅使用 10 万元，利息仅 190 元。此卡常作紧急备用金，可直接分期或大额提现，服务费同样是审批额度的 3%。"
探究大额分期信用卡代办现象兴起的缘由，北京寻真律师事务所律师王德悦分析指出：一方面，市场对大额资金需求强烈，而大额信用卡申请门槛较高，部分消费者因信用记录瑕疵或收入不稳定等因素难以自行申请成功，从而催生了信用卡代办服务的潜在市场；另一方面，尽管监管部门不断加强对信用卡代办行业的管控，但鉴于该行业环节复杂，监管难度较大，导致不法分子有机可乘，从事非法代办活动；再者，消费者自身风险防范意识淡薄，部分人为追求一时便利与优惠，轻易忽视潜在风险，选择代办机构办卡。
然而，代办信用卡实则利用了消费者对信用卡知识的欠缺。许多消费者在初期咨询时，并不清楚普通信用卡与大额分期信用卡的差异，极易被中介诱导陷入高额负债困境。
一位中介表示："普通信用卡可自行在银行官网申办，但额度有限。我司提供两种办理方案，一是组合 3 家银行的大额分期信用卡额度，最高可达 100 万元；二是办理单一银行产品，额度亦可达 100 万元，但要求苛刻，审批难度大。" 中介宣称办理大额分期信用卡仅需提供身份证、社保、公积金、征信信息即可，对于征信有问题的客户，还有特殊渠道："各银行要求不同，征信不佳者需先面签并加入公司'白名单'，走特殊批款路径。" 但当记者追问具体流程时，中介却以内部流程保密为由拒绝透露。
事实上，大额分期信用卡的使用并非如中介所言那般简单。此类卡片多用于专项消费，如装修、购车等，持卡人消费后需向银行提供相关消费凭证以证实资金用途合规，而中介却对此避而不谈。在追问贷后消费凭证详情时，一位贷款中介称："若需贷后管理，需额外支付审批总额度 3% 的手续费，可享终身服务。"
大额分期信用卡主要面向优质客户群体，他们通常信用良好、收入稳定。但一些还款能力欠佳的客户若受中介蛊惑申请此类信用卡，极有可能陷入高额负债的泥沼。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示：代办中介往往巧立名目收取高额手续费，承诺办卡成功且高额度，但消费者付费后可能无法如愿获得信用卡，或所得额度远低于预期，造成经济损失；若代办机构采用不正当手段办卡，一旦被银行察觉，消费者将被追究责任，信用卡可能遭冻结，个人征信也会受到负面影响。
信用卡代办业务长期处于无序发展状态，严重损害消费者财产安全权益，扰乱金融市场正常秩序。近期，国有大行、股份制银行及地方中小银行纷纷发布公告，警示消费者切勿轻信中介代办渠道，警惕虚假宣传，防范非法收取办卡手续费、提成费、担保费、卡片激活费等各类费用的欺诈行为。在规范用卡方面，银行明确个人信用卡仅限消费领域使用，不得用于生产经营、固定资产投资、证券市场、投资理财等非消费领域及其他违法违规用途。
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