2025年7月24日星期四

多家银行持续缩水,击穿1%!

银行存款利率继续下探。


7月23日,融360数字科技研究院发布6月银行存款利率报告显示,定期存款利率继续下跌,中长期利率全面进入"1时代",3个月期限的平均利率则相比前一个月跌5.5个BP


银行存款利率全面进入"1"时代


数据显示,2025年6月,银行整存整取存款3个月期平均利率为0.949%,6个月期平均利率为1.156%,1年期平均利率为1.287%,2年期平均利率为1.372%,3年期平均利率为1.695%,5年期平均利率为1.538%。


和5月份相比,3个月期下降5.5BP,6个月期下降5.6BP,1年期下降5.2BP,2年期下降5.6BP,3年期下降1.6BP,5年期下降3.5BP。



对于此次存款利率下调,已经是预料之中。 今年5月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,5月贷款市场报价利率(LPR)报价出炉:5年期以上LPR为3.5%,1年期LPR为3%,均较前期下降10个基点。同日,国有六大行、招商银行宣布即日起下调存款挂牌利率,最大降幅25个基点。5月21日,多家股份行跟进下调存款挂牌利率,随后各地城商行和农商行也加入下调队伍。


融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示,进入6月,银行存款利率的调整态势得以延续,不少中小银行纷纷加入调整行列。在利率市场化改革不断深化的大环境下,由于贷款市场报价利率(LPR)持续走低,银行净息差面临的压力不断加大,存款利率下行或将成为中长期的趋势走向。


国家金融监督管理总局发布2025年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。今年一季度,我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%,较去年四季度末下降了9个基点。


"短期来看,市场对于降息的预期已经充分反映,存款利率调降落地后,可能对债市推动作用有限。但是中长期来看,存款利率调降有助于推动资金成本改善和债券利率下行。"浙商证券银行业分析师梁凤洁表示。


大额存单依旧存在倒挂



除了存款之外,此前的揽储神器——大额存单的平均利率也在下滑


数据显示,2025年6月,发行的大额存单3个月期平均利率为1.179%,6个月期平均利率为1.391%,1年期平均利率为1.477%,2年期平均利率为1.462%,3年期平均利率为1.768%,5年期平均利率为1.700%。3年期和5年期大额存单的倒挂依然存在。


和5月份相比,大额存单各期限平均利率均下降,3个月期下降5.96BP,6个月期下降6.74BP,1年期下降8.39BP,2年期下降18.67BP,3年期下降30.01BP,5年期持平。


呈现存单时间越长,利率下降越明显的趋势。值得注意的是,大额存单与定期存款之间的利率差异显著缩小,部分大额存单的利率甚至与普通定期存款已经没有明显差异,从市场整体利率走势来看,艾亚文预计存大额存单利率或进一步下行。


记者了解到,目前市场上的大额存单利率走低后其销售也大不如前。一家股份银行广州分行的负责人表示,普通定存和大额存单之间的利差已经所剩无几,而且普通定期存款起存金额更低,所以购买大额存单的客户远少于此前。


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