堪忧！2024年信用卡发卡净减少4000多万张！逾期还不上的1240亿！

2024年支付体系运行报告，其实也会结合季度数据查看，能够更清晰。

发卡量

2024 年末信用卡和借贷合一卡在用发卡数量为 7.27 亿张，比 2023 年末下降 5.14%，共计减少 4000 万张，季度环比下降 1.35%，与 2022 年第四季度 8.07 亿张相比，连续九个季度持续下降，减少 8000 万张，规模已经低于 2019 年末。

年度数据

季度数据

授信及信贷余额

信用卡授信总额为 22.90 万亿元，同比增长 1.04%；信用卡应偿信贷余额为 8.71 万亿元，同比增长 0.25%。信用卡卡均授信额度 3.14 万元，授信使用率 38.03%。

总授信额度

额度使用率

逾期情况

信用卡逾期半年未偿信贷总额达到 1239.64 亿元，同比增长 26.31%，占信用卡应偿信贷余额的 1.43%，自 2024 年 Q1 突破千亿元后，连续四个季度在 1000 亿元以上，并创出年度新高。

年度数据：

季度数据：

银行动作

多家银行清理 "睡眠卡"，停发联名卡，如邮储银行停止 "邮掌柜联名信用卡" 的新卡发行工作等；调整信用卡权益，部分银行信用卡权益 "缩水"；关停信用卡中心，如华夏银行信用卡中心广州分中心、天津分中心、青岛分中心先后获批终止营业。

信用卡发展情况分析

一、面临的困境

市场饱和竞争大

信用卡市场已相对饱和，增量难以开拓，竞争激烈导致获客成本不断提升，使得市场收缩成为必然，出现权益缩水、产品停发等情况。

不良资产压力大

信用卡不良率普遍上升，不良贷款批量转让交易活跃，15 家 A 股上市国有行和股份行中报显示，有 12 家银行披露了信用卡不良贷款率，其中 9 家上升。

支付方式多元化冲击

互联网支付发展迅猛，民众使用支付宝等互联网支付工具更为普遍，信用卡在国内支付体系中并非主流支付方式，受到一定冲击。

二、有利的方面

政策支持

中央经济工作会议提出扩大内需，相关部门出台多项政策提及金融支持，如鼓励银行机构加强对绿色智能家电生产、服务和消费的金融支持等，利好信用卡市场。

消费场景拓展

银行积极响应政策，在服务消费和大宗消费方面发力，如推出 "冰雪经济" 相关信用卡优惠活动、开展信用卡分期购车、以旧换新等活动，挖掘消费潜力。

信用卡走出低谷的判断及预测

从 2024 年的情况来看，信用卡行业尚未走出低谷，仍处于调整转型期。基于目前趋势和相关因素分析，若要走出低谷可能需要 2-3 年甚至更久，以下是具体原因：

一、乐观因素

市场调整完成

经过一段时间的市场出清和调整，银行能更好地适应市场饱和状态，完成从粗放式扩张到精细化管理的转型，重新找准市场定位和盈利模式，预计需要 2 年左右。

技术创新推动

随着金融科技的不断发展，银行可利用大数据、人工智能等技术进一步提升风控能力和客户服务水平，精准营销，拓展业务，可能在 2-3 年内见到明显效果。

二、不确定因素

经济环境变化

若全球或国内经济出现较大波动、增速放缓，消费者信心和消费能力受到影响，将延缓信用卡行业走出低谷的时间。

监管政策变化

监管部门对信用卡行业的监管政策可能进一步调整，若出现更严格的监管要求，银行需要时间和成本去适应，会影响信用卡行业的复苏进程。

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