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近日，镇江检察在线报道了一起"架设聚合支付通道，对接套现类APP，以虚构交易的方式向信用卡持卡人支付现金从中获取手续费获利的案件"判罚结果。
经江苏省镇江市润州区检察院提起公诉，法院以非法经营罪判处董某、陈某等5人有期徒刑五年九个月至有期徒刑三年，缓刑三年不等刑期，各并处罚金。
据披露，2024年1月末，镇江市民朱先生在浏览短视频时，被一则标注"零风险、即时到账"的推广广告吸引，想到自己有信用卡额度闲置，不如变现使用。在添加对方微信后，对方向朱先生发送了"瀚某生活""鑫某付"等几款APP的下载链接。
朱先生在"瀚某生活"APP上绑定信用卡和银行卡进行了注册，一番操作下来果然收到银行到账短信。尝到甜头的朱先生在之后的一个多月里，又多次使用"瀚某生活""鑫某付"进行套现，直至接到银行风险提示电话才知道自己违法了，便立即报了警。
经过初步侦查，公安机关发现"瀚某生活"等APP通过快捷收款模块向用户提供信用卡套现服务，且信用卡刷卡收款账户与储蓄卡付款账户高度重合，疑似使用了相同的支付结算通道。2024年3月14日，公安机关以涉嫌非法经营罪对此案立案侦查。
2024年3月21日，"瀚某生活""鑫某付"APP负责人李某、柴某以及为APP提供支付结算通道的第四方平台"某商数据"负责人董某、技术人员吕某分别在山东、河南等地被抓获归案。经过审讯，几人如实交代了自己的犯罪事实。
毕业于财经院校的董某本是支付行业"弄潮儿"，却在发现套现APP的市场需求后动了歪心思。他了解到，从事信用卡套现业务的前提是必须接入支付系统，而他担任代理的某第三方支付公司恰恰拥有互联网支付牌照，可以提供线上支付结算接口。
看到商机的他，本打算直接把接口提供给APP运营方赚取差价，但为了准确掌握套现数据，从而与第三方支付公司和套现APP运营方对账，进而赚取刷卡费率差额，董某聘请技术人员吕某搭建了"某商数据"第四方支付平台，开发出"经纬度匹配+入网商户代付"的套现技术方案：用户在套现APP绑定信用卡发起申请后，系统通过"跳码"技术伪造本地商户交易信息，经第三方支付通道扣除手续费后，资金秒转至用户储蓄卡，由此实现套现操作。
经查，2023年9月至2024年3月间，"某商数据"平台先后接入"某和管家""达某钱包"（截至案发已被安徽、浙江等地公安机关打击处理）"瀚某生活""鑫某付"等四款套现类APP，形成"技术开发-通道对接-运营推广"的分工链条。
吕某负责系统开发和日常维护，董某负责对接支付通道，李某、柴某等人运营套现平台并进行线上推广，通过与其他第三方支付平台非法合作，依照不同比例，共同参与对套现用户支付的手续费（套现金额的0.4%-0.7%不等）的分配，仅半年时间就为全国十余省份的持卡人非法套现合计7.7亿余元。
案件移送审查起诉后，检察机关通过电子数据勘验、资金流向分析等方式，完整还原了非法套现犯罪链条。针对主犯董某辩护人提出的"技术中立"辩解，检察官结合后台修改交易数据的"跳码"证据，锁定其主观故意。
检察机关认为，董某等人未经国家有关部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节特别严重，其行为均涉嫌非法经营罪。"瀚某生活"员工陈某虽未参与套现APP运营，但其在明知"某和管家""达某钱包"等APP为套现类APP的情况下，仍将其介绍给李某，并通过李某介绍给董某，从中获取好处费，检察机关引导公安机关查清事实、固定证据后将其补充移送起诉。
2024年12月5日，润州区检察院以涉嫌非法经营罪对董某、李某、柴某、吕某、陈某等5人提起公诉。
2025年2月28日，法院经审理全部采纳检察机关提出的量刑建议，对董某等5人作出上述判决。
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