风控，刷不出去了！多家银行调整单日线上交易限额

本月初，多间银行纷纷发出公告，继续推进个人结算账户非柜面支付渠道的限额调整措施。

这一动作并非孤立，而是银行在账户安全管理道路上的又一重要步伐。

近年来，银行在账户管理方面的动作频频。继清理休眠账户与收紧开户审核之后，如今对网络交易限额的适应性调整已成为常态。

其核心目的清晰明确——风险控制，尤其是针对频繁或疑似异常的在线交易账户实施适度的限额管控，全力强化针对电信网络诈骗犯罪活动的防治工作。

以 7 月 5 日为例，中国银行大连分行、哈密市商业银行乌鲁木齐分行等，依据账户的实际使用状况，遵循"账户功能与风险级别相匹配"的原则，对包括网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、POS 机以及 ATM 等多个支付场景的非柜面交易渠道业务限额进行灵活调整。不仅如此，江苏银行常州分行、华夏银行南宁分行等也于 7 月 4 日发布相似通知，着手修订个人结算账户非柜面支付限额。

多家银行在公告中强调，降低非柜面交易限额是对抗电信网络诈骗、保护资金安全的关键策略。

银行业专家指出，银行通过分析客户的理财、基金投资、贵金属买卖及信用卡还款记录等行为来确定账户的限额标准。

高线上交易限额虽便于大额资金流动，但一旦用户不慎访问钓鱼网站，可能导致巨额财产损失。因此，下调限额能有效抑制潜在风险，确保账户及资金安全。

回顾历史，银行对线上交易限额的调整并非新鲜事。2023 年，随着诈骗现象频发和反洗钱管理愈发严格，不少银行就对非柜面渠道支付交易限额进行了调整，通常是为了防范风险，对部分经常进行网上交易的账户或可疑交易账户进行适当的限额管理。

同时，银行还会根据客户之前的理财、基金、贵金属投资等交易活动以及信用卡还款金额来评估账户的限额等级。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，过往银行对网络交易限额的多次调整，本质上是风险预防措施，旨在限制部分高频率或可疑交易账户，既保护了客户利益，也减少了银行自身的合规风险。

素喜智研的高级研究员苏筱芮认为，银行调整限额与之前清理休眠账户等行动一脉相通，都是加固账户管理和金融安全防线的具体实践。在电信诈骗频发的当下，这些措施有利于提升合规水平，防止账户被非法利用。

然而，"银行调整单日线上交易限额"可能产生多方面的影响。

短期内，一些习惯于大额线上交易的客户或许会感到不便，需要调整自己的交易习惯或寻求其他方式完成大额支付。

但从长期来看，限额措施有助于提升银行系统的安全性，减少大额资金被盗用的风险，增强公众对银行系统的信任。

对于金融创新而言，银行可能会加速推动金融技术创新，开发更为安全、便捷的大额交易验证和授权机制，以平衡安全与便捷的需求。

同时，限额调整也可能会影响电子商务、在线支付平台以及依赖大额线上交易的行业的运营模式，促使它们寻找新的解决方案，如增加线下支付选项或优化分批支付流程。

当然，银行在实施限额调整的同时，也需要投入资源进行系统升级、客户教育和合规管理，增加了运营成本。

但从长远和整体的角度看，这一系列举措对于维护金融秩序、保障公众财产安全具有重要意义。

在金融安全的道路上，银行的每一次调整都是为了给我们更坚实的保障，让我们共同期待一个更安全、更稳健的金融环境。

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